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空中云汇内忧外患:成立6年未获境内支付业务许可 美、澳银行巨头
作者:admin  日期:2021-06-23 19:23 来源:未知 浏览:

  支付机构支付业务许可证续展情况,原有的首批27家获支付业务许可证的机构在此次公布的名单中剩余24家。其中,广州银联网络支付有限公司等3家首批获准机构此次主动申请中止续展审查,其原因与2021年1月央行发布的《非

  该《条例》虽未正式出台,但此次3家头部支付机构主动终止续展申请,释放出支付服务行业对监管趋势主动响应和调整的信号,而国家层面对支付服务市场以支付业务许可证为核心进行全面严格监管也势在必行。

  可以预见,境内支付行业的发展门槛将愈加严苛,合规性差的支付机构更难以获得支付牌照。这对专注于跨境支付领域的空中云汇(Airwallex)敲响了警钟,其成立6年来未获得中国境内支付业务许可证,香港特平五连肖,还曾因涉嫌违规办理外汇支付业务被国家外汇管理局通报。

  外部层面,澳洲国民银行(NAB)和美国的花旗银行(Citi)曾先后拒绝为空中云汇提供关键银行服务。一位某国有大行驻悉尼分行高管向《华夏时报》记者表示,主要原因就是出于日趋严厉的反洗钱考虑而对其跨境支付业务停止提供银行服务,NAB仅保留了其本地业务,六合明珠资料网,Citi则拒绝了所有合作请求。

  2015年,空中云汇顶着金融科技初创公司的光环在澳大利亚墨尔本成立,主要业务是服务中小企业小额、高频的跨境支付需求。

  今年3月,空中云汇新增1亿美元融资,总披露融资额近5亿美元,总估值达26亿美元。

  然而资本市场的看好并不意味着国家监管层的认可,成立6年的空中云汇目前尚未获得境内支付业务许可证,即支付牌照。也就是说,空中云汇并不能合法合规的在境内直接开展业务,只能通过与境内持证支付机构合作、共用牌照来间接开展业务。

  这种合作模式看似不触及监管禁区,但多个环节暗藏隐患。2019年,空中云汇在香港地区因涉及一起入网商户涉嫌利用其交易平台洗钱的案件,被香港警方要求冻结账户内约1820万美元款项。同年,中国境内监管层通报空中云汇涉嫌违规办理外汇业务。

  空中云汇持有香港支付牌照,在当地有直接开展支付业务的资质。然而,对于入网商户的可疑交易信息仍难以做到及时发现,直到渣打银行首先追查可疑账户,并要求空中云汇配合提供资料之后,才将对可疑账户进行处理。

  可想而知,在其以共用牌照模式在境内开展业务的模式下,出于商业考虑,空中云汇大概率不会将所有用户信息提供给第三方持照合作机构,这部分用户产生的交易信息在境内将处于监管“无人区”,只能依靠空中云汇做到自觉监管。

  而因监管的空白地带而为用户带来的风险,一旦产生了不良后果,责任的承担在哪一方,相关方的法律责任如何界定等仍处于灰色地带。。

  2021年4月,空中云汇联合创始人兼总裁刘月婷及其大中华区CEO吴恺在参加博鳌亚洲论坛时表示,公司遵循全球最高反洗钱标准,建立了专业和高水平的全球合规团队。

  而就在论坛举办前后,悉尼先驱晨报连续对空中云汇的负面问题作出了独家报道,其一位澳洲当地公司的法律合规部门雇员在2020年底的工作满意度调查中,对空中云汇给出了-12至-15分的综合评价,分数越低意味着雇员向他人推荐本公司职位的意愿越低。

  一批曾在空中云汇法律合规部门工作过的雇员表示,公司长时间的工作和苛刻的管理对合规团队是影响最大的,有20年HR工作经验的前雇员表示若非亲身经历,不敢相信这种环境是真实的。

  严苛的内部管理和对待员工的方式表现出空中云汇的严重内部问题,而外部困扰也伴随着空中云汇。直接展现外部压力的事件为:澳洲国民银行(NAB)和美国的花旗银行(CitiBank)先后拒绝为空中云汇提供关键银行服务。

  这些银行巨头的审慎举措表明,其对空中云汇遵守反洗钱法律的可靠性持保留态度,即便后者已取得在当地开展支付业务的牌照,也不代表能高枕无忧。

  全球疫情影响下,未来三五年或将成为跨境电商爆发期,跨境支付赛道也将引来更多机构选手参赛和资本入场布局。

  而在严格打击洗钱犯罪的大趋势下,国家监管层对于剩余仅229张的支付牌照发放必将更加谨慎。对于空中云汇这样有“不良记录”的跨境支付机构该不该发放,何时能发放都尚未有消息透露。

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